Financiële strategieën om samen te sparen

Samenwonen en sparen. En dan denk je: ‘Ach sparen, dat is niet zo moeilijk. Het enige wat je hoeft te doen is geld op een spaarrekening zetten, en er niet meer aankomen”. Dat is makkelijker gezegd als gedaan. Want sparen op een manier die niet bij je past, zorgt ervoor dat je niet spaart. Of zorgt ervoor dat je partner stiekeme sabotage pleegt. Want uitgerekend op het moment dat jij 200 euro naar de spaarrekening toe wil boeken, moet je partner nieuwe laarzen hebben. En dan gaat je 200 euro naar de spaarrekening van de schoenwinkel… Tja.. Er is dan een spaarrekening die er meer van wordt. Alleen jammer dat het die van jou niet is.
Zorg dus dat jullie samen overleggen over jullie strategie om te sparen.

Sparen bij de belastingdienst.

Als je werkt kun je ervoor kiezen om de heffingskorting via je loon te laten verrekenen, maar je zou er ook voor kunnen kiezen om dat niet te doen. Via je loon betaal je dan je belastingen zonder kortingen, om die kortingen later bij de aangifte terug te vragen. Op deze manier heb je een spaarpotje waar je niet zo makkelijk bij kunt.

Betaal jezelf eerst.

Bij deze manier kies je ervoor om jezelf eerst te betalen. Als je salaris binnenkomt dan maak je meteen een gedeelte van je loon over naar een spaarrekening. Pas daarna betaal je je vaste en variabele lasten. Dit is vaak makkelijker dan geld overhouden aan het einde van de maand, en dat dan overboeken naar een spaarrekening.

Overleg wat iets kost, en of het je dat waard is.

Kijk een kritisch om je heen naar wat je hebt en wat je daarvoor betaald. Is die motor in de garage waar je maximaal 500 kilometer per jaar mee rijdt het waard om €150,- aan verzekeringspremie voor te betalen?
Is die €17 die je per maand betaald voor de kabeltelevisie het waard dat je dat betaald? Of zou het ook via Digitenne kunnen, waardoor je maandelijks €8 minder betaald? €8,- op jaarbasis is wel €72,- euro extra op je spaarrekening. Wil je perse een nieuwe auto rijden, of kan het ook met een tweedehands van 8 jaar oud? Ook dit kan behoorlijk schelen in de belastingen en verzekeringen die je moet betalen.

Sta niet rood op je salaris rekening.

Als je €2000,- roodstand mag hebben, en dat heb je ook elke maand, dan kan het zijn dat je op jaarbasis €300,- aan rente betaaldt. (15% rente op jaarbasis is een gangbaar tarief)
Zou je dit onderbrengen in een lening, waarbij je 8% rente betaald, dan scheelt dat 7% en dat maakt €140,-- op jaarbasis. Niet rood staan levert extra ruimte op om van te sparen.

Besluit om iets “niet” te doen.

Vaak doe je dingen omdat je het gewend bent, of omdat het zo hoort. Doe eens één maand iets niet wat je anders wel doet. Besluit om op de fiets boodschappen te gaan doen. Besluit om één dag in de week geen vlees te eten. Neem een beslissing en doe het voor een maand. Ga daarna samen zitten en evalueer eerlijk wat die maand je opgebracht heeft. Misschien kom je wel tot opzienbarende conclusies.
Wist je dat 30 minuten stevig door fietsen 500 Kcal verbrand? En dat je daar anders 30 minuten voor moet sporten op de sportschool? Dat je door op de fiets boodschappen te gaan doen, je A) brandstof bespaart, B) aan je conditie werkt C) de sportschool niet nodig bent en je op deze manier gezond €50,- per maand kunt besparen?