Verklaring van erfrecht voor bankinstellingen

Banken (en ook andere instanties) kunnen na het overlijden van een persoon vragen om een verklaring van erfrecht voordat u als nabestaande weer kunt beschikken over de gelden op de bankrekening. Een dergelijke verklaring is echter niet altijd nodig. U kunt zichzelf dan ook veel geld en moeite besparen.

De verklaring van erfrecht

Een verklaring van erfrecht wordt opgemaakt door een notaris. De notaris controleert een aantal gegevens en verklaart hierna in een schriftelijk stuk wie is overleden, of de overledene een testament heeft gemaakt en wat er in dit testament is bepaald. De conclusie van de verklaring van erfrecht geeft aan wie bevoegd is/zijn om op te treden met betrekking tot de nalatenschap van de overledene. Elke betrokkene kan een notaris verzoeken een dergelijke verklaring af te geven.

De kosten die verbonden zijn aan een verklaring van erfrecht

Per notaris verschillen de kosten. Indien u dan ook echt een verklaring van erfrecht nodig heeft is het verstandig verschillende notarissen te vergelijken. De tarieven variëren van enkele honderden euro’s tot bedragen ver boven de € 1000,00.

Wanneer is er geen verklaring van erfrecht nodig?

Vanaf 2003 stelt het erfrecht dat, als er geen testament is bij een getrouwd echtpaar, alles wordt nagelaten aan de langstlevende echtgenoot. Eventuele kinderen krijgen wel een vordering op de langstlevende ouder voor hun erfdeel maar kunnen deze vordering pas innen indien ook de deze overlijd. Bovendien kan het enkele weken tot enkele maanden duren voordat de verklaring wordt afgegeven.

Verklaring van geen testament door het Centraal Testamentenregister

In principe is bij een getrouwd echtpaar dus alleen noodzakelijk aan te tonen dat er geen testament werd opgemaakt door de overledene, immers alles komt dan automatisch toe aan de langstlevende echtgenoot. Een dergelijke verklaring kunt u als particulier gewoon opvragen bij het Centraal Testamentenregister. Een aanvraagformulier kunt u zelfs gewoon via de internetsite downloaden en moet ingevuld en ondertekend met een akte van overlijden worden verzonden. Binnen een tot enkele weken kunt u een antwoord verwachten. In dit antwoord wordt alleen aangegeven of er wel of geen testament werd opgemaakt. De inhoud van het testament kunt u via het CTR niet nagaan, hiervoor dient u een notaris te raadplegen.

Banken en de verklaring van erfrecht

Veel banken zijn echter nog niet op de mogelijkheid dat particulieren zelf navraag kunnen doen bij het CTR. Geen wonder dat dit “geheim” gehouden wordt, de notarissen lopen op deze manier flink wat geld mis. Ook de werknemers van bankinstellingen zijn niet altijd geheel op de hoogte van de wetgeving en de mogelijkheid dat u zelf navraag kunt doen, zij vragen vaak uit gewoonte naar de verklaring van erfrecht. In dit geval zult u dus moeten aandringen op een afwikkeling zonder de verklaring van erfrecht.

© 2008 - 2009 Dsvh13, gepubliceerd in Diversen (Financieel) op 25-05-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Dsvh13 is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

Erfenis en de rekening van de overledene: De regels bij een erfenis. Een vraag, waar erven veel mee te maken krijgen, is: wat gebeurt er met de bankrekening van de overledene. Kan ik nog bij die rekening kom…
Belgisch erfrecht: de drie soorten testamenten: De Belgische wet voorziet 3 soorten testamenten. We bekijken deze verschillende soorten naar karakteristieken en voor- en nadelen.
Het testament als vermogensplanning: Samen met de schenking is het testament een van de bekendste planningstechnieken voor de overdracht van het vermogen. In bepaalde gevallen komt het wettelijk erfrecht nie…
Erfrecht en het nalatenschap: Het erfrecht behoort tot het vermogensrecht omdat het de overgang van bezittingen en schulden beschrijft van de ene persoon naar de andere persoon. In het erfrecht wordt dus dui…
Samenlevingscontract: Je besluit te gaan samenwonen én samen een huis te kopen. Het samen kopen van een huis om te gaan samenwonen is een leuke gebeurtenis. Toch vergt het samenwonen in een gezamenlijk eigen…

Reageer op het artikel "Verklaring van erfrecht voor bankinstellingen"

Door Anja Kuiper Mulders op 21-05-2009

Reactie 31-01-2009 wel of geen testament kun je zelf navragen bij het centraal testamentenregister, het aantal kinderen is vermeld in het trouwboekje en er is altijd nog de burgelijke stand waar alle informatie te vrkrijgen is.

Door Piet op 12-03-2009

Mijn moeder is overleden en mijn ouders hadden een testament op langstlevenden ( vastgelegd al in 1996)
ze hadden een en/of rekening bij de rabobank. bij navraag of mijn moeders naam eraf kan omdat ze is overleden vraagt de medewerker een erfrecht verklaring. Dan pas zou hij alles kunnen gaan regelen en vastleggen. Wel zegt hij er achter aan dat het banknummer niet geblokkeerd wordt. mijn vader het gewoon kan blijven gebruiken.
Voor ons en ook voor mijn vader hoeft die naam van mijn moeder er niet af.

ik denk dat ik het gewoon eens afwacht wat er gaat gebeuren als we geen actie gaan ondernemen voor een erfrecht verklaring

of zitten er adders onder het gras ? Reactie infoteur op 13-03-2009:Als u voor het afwachten wilt kiezen zou ik wel direct een nieuw rekeningnummer openen voor uw vader en daar de gelden heen storten die op de en/of rekening staan. De medewerker kan wel stellen dat dit geen consequenties heeft, een andere medewerker kan daar weer totaal anders over denken.

Omdat het verwisselen van rekeningnummer ook veel werk met zich kan meebrengen zou ik toch nog eens contact opnemen met de bank en doorvragen en kijken wat er kan worden bereikt.

Door M. Schiroli op 31-01-2009

Mijn schoonmoeder is pas overleden. Mijn man is enigskind maar om bij de bank informatie te verkrijgen vraagt de bank een verklaring van erfrecht. Nou weten wij dat ze niet veel geld op de rekening had. Dit geld zouden wij als kado van oma aan de kinderen schenken. Maar als we een verklaring van erfrecht moeten aanvragen blijft er niets meer over.
Ben ik toch verplicht om die verklaring aan te vragen of kan ik het anders regelen? Reactie infoteur op 31-01-2009:Het zou mogelijk kunnen zijn dat uw schoonmoeder een testament heeft opgemaakt waardoor de verdeling van de erfenis anders zou kunnen worden. Daarnaast is het voor de bank natuurlijk niet na te gaan hoeveel kinderen hun klant had en dus of uw man, ook al was er geen testament, de enige erfgenaam was. Om problemen te voorkomen zal de bank dus een verklaring van erfrecht verlangen. Overigens zijn de prijsverschillen voor een verklaring van erfrecht tussen verschillende notarissen enorm groot, vergelijk in dat geval dus goed.

Wellicht kan een gesprek met de bank tot een oplossing leiden, niet geschoten is altijd mis. U kunt natuurlijk ook uw verzoek schriftelijk indienen, richt dan uw brief aan de directie van het betreffende kantoor. Misschien is de bank gelet op het geringe bedrag wel bereid mee te werken.

Door W. Poortman op 15-12-2008

Mijn broer is pas overleden en hij had een eigen zaak. Hij was ZZP-er. Nu moet mijn schoonzus een verklaring van erfrecht bij de bank inleveren. Ook voor het overzetten van de hypotheek heeft zij dit nodig. Er is geen testament opgemaakt. Maar volgens de wet uit 2003, is mijn schoonzus nu de erfgenaam (langstlevende). Er hoeft toch in dit geval geen verklaring van erfrecht aangevraagd te worden? Dit is toch wettelijk geregeld? Reactie infoteur op 15-12-2008:Wettelijk is het niet verplicht een verklaring van erfrecht te overleggen mits kan worden aangetoond dat uw broer geen testament had opgemaakt. Dit kunt u zoals beschreven in het artikel zelf regelen.

De interne regels van de bank stellen echter vaak wel dat er een verklaring van erfrecht moet komen, ook indien u kunt bewijzen dat er geen testament werd opgemaakt. Er is nergens wettelijk bepaald dat een bank hier niet om mag vragen. Toch zult u vaak na enig aandringen wel het gewenste resultaat kunnen bereiken. Indien een bankmedewerker u niet kan/wil helpen kunt u direct vragen naar de meerdere van de betreffende medewerker

Door H.BONGAERTS op 03-12-2008

Door de notaris is krachtens een testament een verklaring van exucutele afgegeven aan de executeur testamentair, nu verlangt de bank een verklaring van erfrecht voor de opheffing van de bankrekeningen van erflater, is dit wel juist? Reactie infoteur op 07-12-2008:Alhoewel de verklaring van erfrecht en de verklaring van executele niet precies hetzelfde zijn hebben zij in dit geval naar de bank toe wel dezelfde werking.

Zoals in het artikel echter al aangegeven zijn banken, vaak onterecht, redelijk strikt in hun beleid. Wellicht kan een goed gesprek met een leidinggevende van de bank of een schriftelijke vraag ervoor zorgen de bank alsnog tot verdere actie overgaat zonder dat er een verklaring van erfrecht moet worden opgemaakt.

Door HansH op 16-11-2008

Mijn moeder had hetzelfde geval na het overlijden van mijn vader. De rabobank Zuid-Salland accepteerde het uittreksel van het CTR zonder problemen als bewijs.

Door Van Silfhout op 31-10-2008

Bij de Rabobank geweest na overlijden van mijn moeder om de te naamstelling van de en/of rekeningen op mijn vaders naam te zetten. Zij vroegen om verklaring van erfrecht. Ik meldde dat dit niet meer noodzakelijk was. Maar nu zegt de bank dat ik wettelijk wel gelijk heb maar dat dit hun regels zijn. Hier hoef ik toch niet akkoord mee te gaan? Reactie infoteur op 31-10-2008:U hoeft er op zich niet mee accoord te gaan maar het is natuurlijk wel zo dat u afhankelijk bent van de bank om ook daadwerkelijk de tenaamstelling te wijzigen. Bij een langslepende kwestie is geen van beide partijen gebaat.

Ik zou in dit geval de medewerker/werkster verzoeken dit geval voor te leggen aan de directie of zelf een gesprek aan te vragen met de directie (schriftelijk kan natuurlijk ook) om een en ander zo spoedig mogelijk gedaan te krijgen.