Banksparen vooral gunstig voor ongezonde mensen?

Op 1 januari 2008 hoeft u voor het sparen voor uw pensioen of voor de aflossing niet meer persé een levensverzekering af te sluiten. Vanaf die datum start het banksparen. Nog voor de introductie worden er links en rechts echter enkele kanttekeningen geplaatst.

Doelstelling banksparen

Een van de bedenkers van het banksparen is kamerlid Depla. Volgens Depla is het doen van het banksparen dat er meer concurrentie tussen de aanbieders komt, wat tot een lagere prijs voor de consument moet leiden. Verder is het de bedoeling dat de consument voor het sparen voor zijn oude dag meer keuze heeft dan een lijfrenteverzekering, die als "complex product" wordt beschouwd. De keuze voor een lijfrenteverzekering zou volgens Depla voor "fiscaal gedreven" zijn, omdat de premie van de belasting kan worden afgetrokken. Vanaf 01-01-2008 kunt u dus ook kiezen voor banksparen.

Banksparen versus lijfrenteverzekering

Het banksparen is niet hetzelfde als een lijfrenteverzekering. Een van de kenmerken van het nieuwe banksparen is, dat de uitkering op een gegeven moment stopt. Op het moment dat de uitkeringen starten (uiterlijk op 70-jarige leeftijd), zit er een bepaalde hoeveelheid geld in uw "spaarvarken". De uitkeringen lopen tot 85-jarige leeftijd en dan houdt het op. Bij een verzekeraars daarentegen kunt u van uw "spaarvarken" een levenslange uitkering aankopen.

Keuze afhankelijk van gezondheid

In de praktijk is het goed mogelijk dat consumenten gaan kiezen op basis van hun gezondheid (en hun verwachtingen daaromtrent). Heeft u een uitstekende gezondheid en wordt iedereen in uw familie minstens 100 jaar, dan is het wellicht verstandig om niet voor het banksparen, maar voor een verzekeraar te kiezen. Bij het banksparen stopt de uitkering simpelweg op 85-jarige leeftijd, terwijl uw verzekeraar uw verplicht moet blijven uitkeren, zo lang u leeft. Heeft u een minder goede gezondheid, dan wordt de keuze voor banksparen meer voor de hand liggend. U krijgt dan netjes uw uitkeringen, die wellicht per maand iets hoger liggen dan bij een levenslange uitkering bij een verzekeraar. En komt u te overlijden, dan vervalt het resterende bedrag niet (als winst) aan de verzekeraar, maar komt dit ten goede aan uw nabestaanden.

Antiselectie voor verzekeraars

Voor verzekeraars is het momenteel zo dat zij soms winst maken, omdat een verzekerde vroegtijdig komt te overlijden. En soms maakt diezelfde verzekeraar verlies, omdat iemand lang blijft leven en de verzekeraar moet blijven uitkeren. Op het grote totaal vallen de plussen en de minnen tegen elkaar weg. Het gevaar voor de verzekeraar is nu, dan dit vanaf 2008 gaat veranderen. De plussen (de mensen die vroegtijdig overlijden) vallen deels weg, want die stappen over naar het banksparen. De minnen (de mensen die lang leven) blijven, want die profiteren graag van de levenslange uitkering. Per saldo maakt de verzekeraar dus minder winst en als dit zich voordoet zal dat ongetwijfeld in de tarieven verwerkt gaan worden.

Banksparen verhoogt de assurantiebelasting

Overigens kost het banksparen de overheid ook geld. De inkomsten die de overheid misloopt worden gecompenseerd door het verhogen van de assurantiebelasting per 01-01-2008 van 7,0% naar 7,5%. Hoewel dit in Europees perspectief bekeken nog gewoon laag is, blijft het vreemd dat u meer premie voor (bijvoorbeeld) uw auto- en inboedelverzekering gaat betalen, om daarmee de oudedagsvoorziening van uw overbuurman mee te financieren... © 2007 - 2009 Edcreemers, gepubliceerd in Diversen (Financieel) op 16-11-2007, laatst gewijzigd op 16-11-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Ed Creemers Verzekeringen en Stap 1 naar € 1.000.000,-.

Verwante artikelen

• Banksparen, banksparen is niet altijd voordeliger: Banksparen is financieel slim sparen op een geblokkeerde rekening. Het bestaat sinds januari 2008 en is dus nog relatief jong in ons land. Het aantal produc…
• Roken schaadt uw verzekeringspremie: Als eerste zorgverzekeraar in Nederland biedt Agis een polis aan voor niet-rokers. Agis is een van de grote zorgverzekeraars van Nederland, dus dit initiatief wordt nauwl…
• Banksparen: Consumentenbond blaat voor haar beurt: Als het wetsvoorstel wordt aangenomen is er vanaf 1 januari een nieuwe mogelijkheid om te sparen voor de aflossing van uw hypotheek: Het "banksparen". Een v…
• Banksparen prima te combineren met lijfrenteverzekering: Vanaf 1 januari 2008 wordt het mogelijk om te gaan "banksparen" voor uw oude dag, als alternatief voor de lijfrenteverzekering. Een combinatie zou ech…
• Banksparen, de alternatieve hypotheekaflossing: Op een fiscaal aantrekkelijke manier geld inleggen voor de aflossing van de hypotheekschuld. Wie wil dat niet. Banksparen biedt u die mogelijkheid.