Enkele vragen die je jezelf moet stellen als je wil beleggen

Iemand die wat geld heeft, wil daar graag meer rendement uithalen en gaat dit beleggen. Een gesprek met je bankier dringt zich op. Er zijn natuurlijk wel enkele vragen die je jezelf moet stellen om tot een belegging te komen die aan jouw voorwaarden voldoet.

Welke risico ben ik bereid te nemen?

Het is belangrijk om te weten uit welke onderliggende waarden de voorgestelde belegging bestaat. Zijn dit obligaties of aandelen? Is er kapitaalbescherming voorzien? Is er een koerswisselrisico? Om dit te berekenen, gaat men de volatiliteit na van het beleggingsproduct, maw men gaat berekenen aan welke schommelingen het product in het verleden onderhevig was. Zijn deze schommelingen intenser, dan spreken we over een volatieler of meer risicovol product. De kans op een hoger rendement is hier hoger, maar je risico ook natuurlijk.

Beleggingsfondsen worden vaak ingedeeld in risicoklassen, zodat je een duidelijk beeld krijgt van de risicofactor. Natuurlijk gaat het hier over back-testing, namelijk berekeningen uit het verleden en geven ze slechts een indicatie naar de toekomst toe. Wel belangrijk om je niet te laten misleiden door cijfers uit het verleden of niet-realistische voorspellingen. Naar rendement kan het ook interessant zijn om te kiezen voor aandelen met hoge dividenduitkering. Het gaat hier vaak over stevige spelers op de beurs en het dividend gaat uw totaalrendement wel degelijk opkrikken.

Ook belangrijk betreffende het risico is de beleggingshorizon. Als u het geld voor lange tijd kan missen, kan u voor een risicovoller product kiezen. Op lange termijn geven aandelen normaal gezien altijd het beste rendement.

Natuurlijk is de keuze van uw risico ook afhankelijk van de samenstelling van uw totale portefeuille aan beleggingen.

Kosten en fiscaliteit

Kosten kunnen toch wel een belangrijke hap van je rendement wegnemen. Belangrijk dus om uzelf daar vooraf goed over te informeren. Men heeft ten eerste de instapkosten die aangerekend worden bij de intekening, en daarnaast bij sommige producten ook jaarlijkse beheerskosten. Natuurlijk mag de kostenstructuur niet de voornaamste reden zijn voor intekening in een beleggingsproduct, maar een vergelijking maken is zeker aan te raden.

Wat fiscaliteit betreft, onderscheiden we de beurstaks, roerende voorheffing en taks op levensverzekeringen. De laatste twee komen normaal gezien bij de verzekeringsproducten. Bij bancaire producten ligt dat anders. Couponuitkeringen zijn normaal gezien onderworpen aan de roerende voorheffing. Op de meeste beleggingsproducten is er ook een beurstaks verschuldigd. Bij aandelen zowel bij aankoop als verkoop. Bij beleggingsfonsen van het kapitalisatietype is deze verschuldigd bij de verkoop, behalve voor distributiefondsen.

Sommige spaarmogelijkheden hebben dan weer een gunstig fiscaal regime, zoals het pensioensparen dat u tot 810 EUR per persoon kan inbrengen.

De liquiditeit van de belegging

Om tussentijds een belegging te verkopen, betaalt u vaak hoge kosten. Ook hier dien je rekening mee te houden. Zeker voor verzekeringsproducten is dat geval, indien u tijdens de eerste jaren van de looptijd zou verkopen.

Successie

Met verzekeringsproducten zijn er verschillende mogelijkheden. U kan op die manier een begunstigde naar keuze aanduiden bij overlijden. U ontloopt hier wel niet de successierechten of u moet het combineren met een handgift. Bij verzekeringsproducten kan u ook voorzien in een overlijdensdekking. Natuurlijk hangt hier ook wel een verhoging van de premie aan vast.

Samenvatting

Met bovenstaande punten dient u dus wel degelijk rekening te houden en af te wegen voordat u inschrijft voor een bepaalde belegging. Nadien dient u deze belegging natuurlijk op te volgen. Een mooi tussentijds rendement kan u bijvoorbeeld aanzetten om winst te nemen of uw portefeuille aan te passen. Regelmatig advies bij uw bankier vragen is dus aangewezen. © 2007 - 2009 Kurtad1, gepubliceerd in Beleggen (Financieel) op 24-09-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Kurtad1 is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Een eigen bedrijf starten vanuit huis?: Ben jij van plan om een eigen bedrijf te starten? Lees dan hier enkele vragen die je voor jezelf zou moeten beantwoorden voordat je een eigen zaak gaat starten. Door d…
• Beleggen: beleggingsbeleid en -mentaliteit: Hoe dien je aandelen, obligaties en opties eigenlijk te gebruiken? Hieronder vind je enkele richtlijnen. Ik kijk hierbij naar het portefeuillebeheer, beleggingsstr…
• Tips Startende/ Beginnende Belegger: Ben jij een beginnende belegger en vraag je je af wat de dingen zijn die een startende belegger moet weten en moet doen? Hier vind je antwoorden op dit soort vragen.
• Beginnen met beleggen: Beleggen kan in deze tijden zeer winstgevend zijn, maar het kan ook grote risico’s met zich meebrengen. Voordat je begint met beleggen, is het daarom belangrijk dat je de basistermen k…
• Cursus beleggen: Veel mensen die gaan beleggen weten niet goed waar ze aan beginnen. Daarom is het aan te raden op een cursus beleggen te volgen voordat u naar de beurs gaat. Hierbij leert u de belangrijkste…