Clientprofiel en Risicovol beleggen

Voordat u kunt gaan beleggen, wordt via de bank of broker een cliëntprofiel opgemaakt. De doelen van de belegger en zijn risicoprofiel worden zo in beeld gebracht. Maar hoe eerlijk bent u met invullen. Gaat u toch risicovol beleggen.

Waarom een clientprofiel bij beleggen

Het maken van een clientprofiel is niet specifiek voor de financiële wereld. In vele takken van zorg, maar ook de marketing is een doelgerichte effectieve aanpak alleen goed mogelijk als men weet met wie men te maken heeft. Zo is het ook in de financiële wereld. Iedereen is ook daar gebaat bij een goed cliëntprofiel. Daarmee is het een tweesnijdend zwaard:

• Voor de bank, broker of adviseur. Met het invullen van de vragenlijst wordt vooral duidelijk wat uw financiële doelen zijn en hoeveel risico u bereid bent te nemen. De bank kan zijn instrumenten en rekenmodellen daarop instellen. Bij onenigheid achteraf kan altijd naar het cliëntprofiel worden teruggegrepen,
• Voor de klant zelf. Het invullen van de vragenlijst dwingt u, om goed na te denken over wat u met beleggen wilt bereiken, en hoeveel risico u daarbij wilt lopen. Zeker als u nog onervaren bent, is dat zeer verstandig. Het geeft ook aan waar de kennislacunes zitten, die u beter kunt bijspijkeren.

De AFM

Als grote financiële toezichthouder, houdt de Autoriteit Financiële Markten, AFM, de naleving van het opstellen van een cliëntprofiel in de gaten. Niet voor niets, want het cliëntprofiel is niets minder dan de financiële bijsluiter van de aanstaande belegger. Het geeft inzicht in:

• Uw houding ten opzichte van risico en rendement.
• Uw behoefte om in controle te blijven.
• Uw gedrag in financiële situaties. Wordt u er erg zenuwachtig van en bent u stressgevoelig.
• De herkomst van uw vermogen en hoeveel u liquide wilt of moet houden.
• Uw beleggingshorizon. Deze kan zeer kort zijn, of meer dan 7 jaar.
• Het doel van uw beleggingen. Is het bedoeld als appeltje voor de dorst of als noodzakelijk extra inkomen op korte termijn, en
• uw kennis en ervaring.

Het risicoprofiel van de belegger

Als u de vragenlijst eerlijk invult volgt een bij u passend risicoprofiel. U bent dan:

• Zeer defensief, wat voornamelijk uitnodigt tot veilig sparen en veilige staatsobligaties.
• Defensief.
• Neutraal.
• Offensief, waardoor u zich richt op aandelen.
• Zeer offensief. Denk aan opties, futures of turbo’s, en andere derivaten.

Eerlijk invullen

Net zoals bij elke test is het belangrijk dat u de vragen eerlijk invult. Maar heel snel wordt de invuller ook duidelijk dat bijvoorbeeld het profiel Zeer Defensief niet samen zal gaan met hoge rendementen. Niet iedereen zal bovendien willen toegeven, dat hij er eigenlijk weinig verstand van heeft of dat hij eigenlijk heel snel last van stress heeft. En zo zijn er nog wel meer zaken aan te geven.

Slot

Met andere woorden, een belangrijke valkuil is het niet naar waarheid invullen van de vragenlijst, en bijgevolg een onjuist profiel. De kansen hierop worden alleen maar groter, als de lijst volledig on line wordt ingevuld, zonder voldoende evaluatie door de bank. En toch is oneerlijk invullen zeer onverstandig. De bank, broker en adviseur zullen, wanneer het fout gaat met uw beleggingen, allereerst teruggrijpen naar uw profiel. Als die duidt op een zeer offensief profiel, heeft u met uw klachten zeer waarschijnlijk weinig houvast. © 2007 - 2010 Zeemeeuw, gepubliceerd in Beleggen (Financieel) op 08-09-2007, laatst gewijzigd op 25-04-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• De beleggingshypotheek uitgelegd: De beleggingshypotheek is terug van weggeweest. Nu de beurzen weer stijgen, lonkt bij vele particulieren het beleggen weer. De rendementen kunnen groot zijn bij beleggen, ma…
• Beleggen via Binck: U kunt via diverse partijen beleggen in aandelen. Eén van de hardst groeiende brokers is Binck.nl. Via deze bank kunt u op een voordelige manier beleggen. De tarieven zijn in veel gevalle…
• Een mooi en passend beleggingsproduct voor mij: Voordat u uw geld stopt in een beleggings- of spaarproduct moet u zich in ieder geval afvragen wat u met uw geld wilt, en of het product daaraan voldoet. Onder…
• Zelf beleggen (of via de bank)?: Als je gaat beleggen en je bent een beginnende belegger ga je je verdiepen in de ins en outs van beleggen. Dan is de vraag of je zelf gaat beleggen, of je een tussenpersoon k…
• Vastgoed, beleggen in vastgoedfonds of vastgoed cv: Vastgoed zit wat in het verdomhoekje door frauduleuze beleggingsvehikels als Golden Sun Resorts en Royal Dubai. Wie weet wat volgt. Als u toch in vastgoed…