Beleggen: welke vragen moet je stellen als je ermee begint?

Voor beleggers die beleggingen willen doen, kan het goed van pas komen om zich eerst enkele vragen te stellen. Aan de hand van de antwoorden kan de belegger te weten komen of een bepaalde belegging raadzaam is. Als je gaat beleggen, hou je best steeds rekening met je beleggersprofiel. Voorts is het noodzakelijk de belegging te begrijpen en te weten of je kapitaal gewaarborgd is. Ook is het nuttig om alle mogelijke kosten op een rijtje te zetten, en te vergelijken met het potentieel rendement.

Beantwoordt de belegging aan mijn beleggersprofiel?

Vóórdat je in beleggingen gaat, heb je al een beleggersprofiel opgemaakt waarin staat welk type belegger je bent. Als je niet van risico houdt, dan behoor je eerder tot de defensieve beleggers. Ben je avontuurlijk ingesteld en verwacht je hoge rendementen, dan neig je al naar de offensieve beleggerstypes. Belangrijk is om steeds je vooraf bepaalde beleggersprofiel te respecteren als je je op nieuwe beleggingen wilt storten.

Past de belegging in mijn totale beleggingsportefeuille?

Als je een belegging wilt doen, moet je dus eerst nagaan of die belegging overeenkomt met je beleggersprofiel en of ze past in je globale beleggingsportefeuille. Als je een nieuwe belegging wilt doen, dan is het misschien gepast om een andere belegging van de hand te doen. Bij het maken van deze keuzes komt het er steeds op aan om je beleggingsportefeuille gediversifieerd te houden.

Begrijp ik de belegging waarin ik wil investeren?

Er is een belangrijke grondregel die zegt dat je niet moet investeren in wat je niet begrijpt. Als je de belegging niet begrijpt, dan kan je ook veel moeilijker de voordelen en de nadelen van het beleggingsproduct inschatten. Zo zal het moeilijker zijn om het risico in te schatten van een ingewikkeld beleggingsproduct dat je niet begrijpt. Dit is tegenwoordig geen sinecure want de beleggingsproducten die door banken aangeboden worden zijn vaak gecompliceerd en bevatten vele kleine regeltjes.

Is het ingebrachte kapitaal beschermd?

Als je beleggingen doet, zou je moeten weten of je ingebrachte kapitaal beschermd is. Zo zijn er bijvoorbeeld aandelenfondsen of beleggingsfondsen waarbij je minstens een deel van je inleg terugkrijgt als het rendement van het fonds negatief blijkt te zijn. Vaak ligt het potentieel rendement in verhouding hoger naargelang de gewaarborgde kapitaalinbreng lager is. Bij een beleggingsfonds dat je kapitaal voor 90 % garandeert, zal het mogelijk rendement dus relatief beperkt zijn.

Wat is het risico?

De cruciale vraag die je in dit geval moet stellen is vooral welk maximaal verlies je kan lijden. Je moet uitgaan van het slechtst mogelijke scenario om vooraf het risico grondig te kunnen inschatten. Een risicofactor van 0 % verlies zal je vinden bij de spaarrekening, terwijl een 100 % risico te vinden is bij aandelen. Beleggingsproducten zullen steeds tussen die twee uitersten een positie innemen wat betreft het mogelijk verlies.

Wat is het potentieel rendement en wat zijn de kosten?

Bij beleggingsproducten komen altijd kosten kijken, welk product je ook kiest. Het beste is om meteen een lijstje te maken met alle kosten, en dat zijn er heelwat: beheerskosten, administratiekosten, transactiekosten, instapkosten, uitstapkosten, eventuele commissielonen...Tel alle mogelijke kosten op en breng de totaalsom in rekening met het mogelijk rendement dat je kan maken. Op die manier kan je de afweging maken of de belegging het proberen waard is.

Wanneer kan ik weer aan mijn geld?

Uiteraard wil je weten wat de termijn van de belegging zal zijn. Hou altijd rekening met je beleggingshorizon, zowel op korte als op lange termijn. Als je twijfelt of je je geld binnen enkel jaren zal nodig hebben, dan moet je niet voor een langetermijnbelegging kiezen. Als je vóór het einde van de overeengekomen termijn uit de belegging wilt stappen en je geld terug wilt, dan moet je immers meestal uitstapkosten betalen. Het is altijd nuttig om te weten hoeveel die uitstapkosten bedragen vóórdat je voor een bepaalde belegging kiest.