Waarom een clientprofiel maken voordat u gaat beleggen?

Waarom een clientprofiel maken voordat u gaat beleggen? Vanuit de zorgplicht naar de client moeten adviseurs gedegen informatie van hun klant verkrijgen en zelf ook deugdelijke informatie over beleggen en beleggingsproducten aan de klant verschaffen. Als ze tekort schieten, kunnen ze betrekkelijk eenvoudig wettelijk aansprakelijk worden gesteld. Er volgen 2 wettelijke verplichtingen:
  • opstellen van een cliëntprofiel (met een beleggingsdoelstelling, de financiële positie en de beleggingservaring van een klant);
  • het verstrekken van een financiële bijsluiter.

De AFM (Autoriteit Financiële Markten) is gedragstoezichthouder voor de financiële markten (sparen, beleggen, verzekeren en lenen) en houdt o.a. toezicht op naleving van de zorgplicht.

Er wordt een cliëntdossier opgebouwd volgens het Know-Your-Customer-principe (ken uw klant), met een cliënt- of beleggersprofiel dat bestaat uit 2 hoofdpunten:
  1. Risicotolerantie: in welke mate de klant de financiële risico’s die samenhangen met beleggen kan opvangen (financieel), o.b.v. huidig vermogen en inkomen.
  2. Rsicobeleving: hoe staat de klant tegenover deze risico’s (emotioneel), o.b.v. ervaring met beleggen, leeftijd, opvoeding en sociale omgeving.

Valkuilen bij het opstellen van een cliëntprofiel (zijn de woorden van de klant een goede weergave van zijn beleving):
  • de klant laat niet het achterste van de tong zien;
  • hij geeft tegenstrijdige antwoorden;
  • meer wensen dan te realiseren zijn;
  • sentiment op de beurs vertekent zijn beleving;
  • wat hij zegt is niet wat hij straks voelt;
  • hij realiseert zich niet dat risico en rendement gelijk op gaan.

Kenmerken van een rationele belegger:
  • realistische rendementsverwachting;
  • neemt het risico dat past bij zijn vermogensdoel;
  • maakt bij onverwachte gebeurtenissen een heroverweging.

Risicoprofiel: indeling in categorie o.b.v. vragen:
  1. Zeer defensief (sparen + obligaties)
  2. Defensief
  3. Neutraal
  4. Offensief (o.a. aandelen)
  5. Zeer offensief (o.a. opties)
Aanbieders van beleggingsproducten gebruiken de profielen om de geschikte beleggingsmix voor hun klanten te vinden.

Tussentijdse evaluatie: gegevens in cliëntendossier vormen bewijsmateriaal. Periodiek moet een gesprek plaatsvinden om te zorgen dat de beleggingen aansluiten bij risicotolerantie en risicobeleving. Er zijn dan 3 gedragsalternatieven, als er discrepantie is:
  1. Verlengen van de beleggingshorizon
  2. Bijstellen van het doel
  3. Verhogen van de inleg
© 2007 - 2024 Senger, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Welk beleggersprofiel heb ik?Welk beleggersprofiel heb ik?Welk beleggersprofiel hebt u, welk risicoprofiel hoort bij uw beleggingen en hoe kunt u dat bepalen? Beleggen is kiezen…
Het Pine & Gilmore belevingsmodelHet Pine & Gilmore is een model waarbij de beleving centraal staat. In deze tijd is beleving een steeds belangrijker ite…
Hoe krijg ik een financiële bijsluiter?Hoe krijg ik een financiële bijsluiter?Een financiële bijsluiter is vaak verplicht, maar krijgt u die dan automatisch? De bijsluiter geeft u belangrijke extra…
Bijsluiter bij medicijnenBijsluiter bij medicijnenBijsluiter bij medicijngebruik: bij iedere verpakking hoort een bijsluiter te zitten. Op de bijsluiter staan belangrijke…

Invloed van rente op beleggenInvloed van rente op beleggenDe geldmarkt rente of “korte rente” wordt bepaald door de ECB (Europese Centrale Bank). De kapitaalmarktrente of “lange…
In turbo’s beleggen, bescherm uw aandelen en maak winstIn turbo’s beleggen, bescherm uw aandelen en maak winstWat zijn turbo's eigenlijk en hoe kunt u het beste in een turbo of turbo xl beleggen? Hoe kunt u beleggen in turbo's en…
Senger (41 artikelen)
Gepubliceerd: 27-04-2007
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Beleggen
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.