Hoe kom je met je beleggingen door de crisis

Uit onderzoek heeft men kunnen afleiden dat 85% van de beleggingsfondsen verlies hebben geleden door de financiële crisis. Dat is een gigantisch aantal. Veel mensen vragen zich dan ook terecht af of het ooit nog goed komt met hun spaarcenten. Gelukkig geeft een financiële crisis ook voldoende nieuwe kansen. In het wilde weg al je fondsen verkopen en de handdoek in de ring smijten is ver van de beste oplossing om aan de financiële crisis en de bankencrisis te ontsnappen. Enkel voor diegenen die hun kapitaal vandaag nodig hebben of met hun spaargeld op één paard hebben gewed, kan de crisis een financiële tragedie betekenen. Als je echter nog enkele jaren kan wachten alvorens te gaan verkopen is er zeker een uitweg uit de put waar we allemaal samen in terecht zijn gekomen.

Een hoger gewicht

Afhankelijk van de economische verwachtingen en de situatie op de financiële markten kan het wel eens verstandig zijn om vooreerst je portefeuille te herschikken. Door de crisis heeft je belegde vermogen een deuk gekregen, maar vaak is ook het gewicht van de aandelen erg diep gezakt. Indien je ervan overtuigd bent dat je het dieptepunt van de koers hebt bereikt, kan het beursherstel je voordelen opleveren door het gewicht van je aandelen te verhogen. Je moet natuurlijk de risico´s blijven incalculeren.

Kapitaalbescherming

Ruim 48% van de fondsen met kapitaalbescherming heeft na de crisis een inventariswaarde die onder de intekenprijs ligt. Dit komt door dat de waarde van de onderliggende opties is aangetast met een verlies van vaak meer dan 10%. Ook als is de verleiding groot, mag je deze producten zeker niet gaan verkopen met verlies. Indien je ze wel verkoopt zal je 1% uitstapkosten betalen en ook nog eens 1% beurstaks. Je dient ze dus bij te houden voor de reden waarom je ze hebt aangekocht, namelijk de kapitaalbescherming op de eindvervaldag.

Pensioenspaarders

Mensen met een pensioenspaarfonds die de pensioengerechtigde leeftijd bereiken zien hun jarenlang opgebouwd kapitaal in rook opgaan. Hun spaarfonds bestaat immers voor 60% tot 70% uit aandelen, hetgeen zeker een goede zaak is op lange termijn. Maar indien u vandaag reeds uw geld wil opnemen, kan de herberekening erg pijnlijk zijn. Mensen die hun kapitaal gestoken hebben in defensieve fondsen hebben maar voor 30% aandelen. De bezitters van deze defensieve fondsen hebben tijdens de financiële crisis minder geld verloren. Gemiddeld slechts 13%, in plaats van 25% bij niet-defensieve fondsen. Gelukkig kan je in de meeste banken gratis nog op late leeftijd je kapitaal overzetten naar een defensief pensioenspaarfonds.

Aandelenspreiding

Al diegene die in het verleden zijn beleggingen onvoldoende gespreid heeft, zal dit tijdens de financiële crisis ondertussen wel geleerd hebben. Ook al telt 1 fonds tal van verschillende aandelen en obligaties, geeft dat ene fonds nog steeds niet voldoende spreiding. Veel fondsen concentreren zich immers op een enkele sector of regio. Alle onderzoeken tonen aan dat de risico´s dalen naargelang de spreiding groter is. Wanneer de middelen beperkt zijn of als je nood heb aan voldoende overzicht, kies dan zeker voor een fonds waarbij de spreiding zo groot mogelijk is, zoals een gemengd fonds.

Laat je niets wijs maken

Tijdens de financiële crisis werd op een wel erg pijnlijke manier duidelijk hoe weinig mensen vaak weten van de producten die ze verhandelen. Dat geld zelfs voor de directie van een bank. Producten werden vak bewust ingewikkeld samen gesteld, zodat niemand nog echt begreep wat men verkocht of aankocht. Je kan dus gerust stellen dat de belangrijkste les die we uit de financiële crisis hebben geleerd is dat je niets mag kopen dat je niet begrijpt. Een product begrijpen wil zeggen je perfect weet wat de risico´s van het product zijn en wat de opbrengst kan zijn. Twee zaken dien dus steeds te weten alvorens een product te kopen, namelijk het maximaal mogelijke verlies en de maximaal mogelijke winst. Bij het maximaal mogelijke verlies dien je dan ook het meest onwaarschijnlijke scenario mee in te calculeren. Laat je zeker niet inpakken door mooie praatjes over hoge rendementen en weet dat een rendement van pakweg 40% over 8 jaar, evengoed wil zeggen dat het maar over 5% per jaar gaat.