Beleggen: hoe stel je je beleggersprofiel op?

Sinds de Europese Richtlijn van 2007 worden banken geacht om voor hun klanten een beleggersprofiel op te maken, waardoor de individuele belegger beter beschermd wordt tegen de risico's van het beleggen. Het is belangrijk om weten welk bedrag hij wil besteden en welke risico's hij wil lopen. Er zijn verschillende soorten beleggers, gaande van de conservatieve over de dynamische tot de offensieve belegger. Eens de bank je profiel heeft opgesteld, kan ze je adviseren bij je financiële beleggingen.

Europese Richtlijn

In 2007 werd de Europese MiFID-Richtlijn ingevoerd, de zogenaamde "Markets in Financial Instruments Directive". Sinds die Europese Richtlijn zijn banken verplicht om voor hun klanten een beleggersprofiel op te stellen. Klanten van banken die willen gaan beleggen zouden op die manier beter beschermd worden. Door het opstellen van een beleggersprofiel krijgt de bank zicht op welk type belegger je zou kunnen zijn en kan je naargelang dat profiel adviseren.

Dat profiel is belangrijk om jezelf te beschermen tegen al te grote tegenvallers als je gaat beleggen. Het komt erop aan om jezelf te kennen en te weten waar je voor wil gaan. Overweeg welk risico je wil nemen en over welk bedrag je kan en wil beschikken om te gaan beleggen. Wat je niet mag vergeten, is om na te gaan of je het geld dat je belegt op korte of lange termijn nodig zal hebben.

De vragenlijst van de bank

Het opstellen van zo'n beleggersprofiel gebeurt meestal door het invullen van een vragenlijst, waardoor je bank je beleggersprofiel kan bepalen. De meeste banken bieden deze vragenlijst ook online aan, zodat je ook rustig thuis aan je pc de lijst kan invullen. In die vragenlijst worden je vragen gesteld zoals het bedrag dat je wil beleggen of in welke activiteiten je wil beleggen. Je kan bijvoorbeeld invullen dat je liever in obligaties dan in aandelen wil beleggen, of je geld liever wil investeren in vastgoed dan in beleggingsfondsen.

Ook je bereidheid om risico's te nemen wordt in aanmerking genomen voor je profiel. Bij het bepalen van je profiel kan de bank ook rekening houden met andere elementen zoals je maandelijkse inkomsten en het al dan niet bezitten van een eigendom. Bovendien speelt je leeftijd een rol, want een ongeschreven regel is dat hoe ouder je bent, hoe minder risico je moet nemen. De bank kan je dan adviseren in welke categorieën van beleggingen je je geld best kan stoppen.

Welk soort belegger ben jij?

Als de bank eens zicht gekregen heeft of de profielen van haar beleggers, dan brengt ze deze onder in een vijftal categorieën.
Zo is er de conservatieve belegger, die zal kiezen voor beleggingen die weinig risico inhouden en weinig last hebben van schommelingen. De conservatieve belegger kiest meestal voor beleggingen met een stabiel rendement. De beleggingsportefeuille van deze belegger zal voornamelijk uit obligaties bestaan.

De volgende categorie is de categorie van de defensieve belegger. Deze belegger wil op de aandelenmarkten een klein risico nemen. Hij wil wel in aandelen gaan, maar altijd met de nodige voorzichtigheid.
De neutrale belegger is een belegger die streeft naar een soort van balans tussen zekerheid en onzekerheid, tussen stabiliteit en risico. Dit type belegger zal kiezen voor een samengaan van aandelen en obligaties.

De dynamische belegger is een belegger die vooral voor aandelen zal kiezen die veelbelovend zijn op lange termijn. De dynamische belegger houdt altijd rekening met een hoog rendement in de toekomst. Dat kan gaan van vijf jaar tot zelfs tien jaar of langer.
Ben je een offensieve belegger, dan kies je vooral voor aandelen. Je bent bereid veel risico's te nemen en durft te kiezen voor aandelen met onzeker rendement op lange termijn.