Beleggingstips – Tip 1: Risico & Strategie

U bent zwaar teleurgesteld in de rente die u bij uw bank krijgt. U bent tot de ontdekking gekomen dat, na aftrek van de inflatie en de vermogensrendementsheffing van 1,2%, u ieder jaar weer minder kunt kopen voor uw geld. Dan toch maar (weer) beleggen als alternatief? Dat kan, maar bepaal eerst welk risico u lopen wilt en wat u strategie gaat worden!

Risicobereidheid

Stel uzelf de vraag hoeveel risico u wilt lopen met uw geld. Niemand wordt er gelukkig van als hij met 100 gaat beleggen en na drie maanden tot de conclusie komt dat de waarde nog maar 85 is. In beleggersland wordt dit fenomeen wel als volgt weergegeven:
-70+233=0
Daarmee wordt bedoeld dat als de waarde 70% daalt, u over de lagere waarde 233% rendement moet halen om weer op uw oorspronkelijk inleg terug te komen. Het is dan zaak om niet in paniek te raken als het een periode tegen zit.

Op internet is een scala aan vragenformulieren te vinden, aan de hand waarvan u uw risicoprofiel kunt meten. Maar voordat u dit doet, laat mij u met onderstaande vraag enig inzicht geven in uw eigen risicobereidheid. Bedenk: er is op onderstaande vraag geen goed of fout antwoord. Het geeft wel uw risicobereidheid aan.

U heeft een prijs gewonnen in een loterij en u krijgt de volgende drie opties:

1. € 4.000,- contant uitkeren;
2. gooien met een dobbelsteen. Gooit u oneven dan krijgt u niets; gooit u even dan krijgt u € 10.000,-;
3. een lot te trekken met een kans van 20% op € 60.000,-.

Welke optie kiest u?

En wat nu als u 5 jaar lang, 10 jaar lang, 15 jaar lang, of 20 jaar lang ieder jaar opnieuw voor de zelfde keus gesteld wordt? Verandert dan uw antwoord op de eerste vraag?

Strategie

Beleggen is niet gokken, maar een kwestie van op lange termijn afgewogen risico’s lopen. Feitelijk: hoe langer de termijn waarover u belegt, hoe lager het risico. U neemt dan niet alleen de slechte jaren, maar u krijgt ook met de goede jaren te maken. Bovendien gaat het niet altijd in alle delen van de wereld economisch even goed. Dreigt er een recessie in Amerika (zoals nu), dan is de kans groot dat het in Azië wel goed gaat, enz. Geografische spreiding is dus van belang. En heeft de energiesector de wind mee, dan zit misschien de bankensector in de hoek waar de klappen vallen (eveneens zoals nu). Een tweede element is dus sectorale spreiding. Staat wereldwijd de rente hoog, dan zullen aandelen minder interessant zijn en obligaties juist wel. Spreiding naar beleggingssoort is dan ook een element om het risico te spreiden.

Informatie vergaren

Het is belangrijk dat u weet waarin u wilt beleggen. En de enige manier om daar acht te komen is informatie vergaren. In principe is alle benodigde informatie voor iedereen aanwezig. Sterker nog: beleggen met informatie, waarover anderen niet (kunnen) beschikken, is in dit land verboden. Maar toch komen verschillende mensen op grond van dezelfde informatie tot andere conclusies. Kennelijk kijken we verschillend naar dezelfde informatie. Ook hier even een voorbeeld van. Hoeveel vierkantjes telt u in onderstaande tekening?



Laat er ook is een ander naar kijken en stel hem/haar de zelfde vraag. Grote kans dat er een ander antwoord uitkomt. Overigens staat onder aan het artikel het juiste antwoord. Maar terug naar de noodzaak tot informatievergaring. Het internet is daarvoor een goede bron. Hier kunt u in principe alles te weten komen over de beursgenoteerde bedrijven in de wereld, maar ook over een schier oneindig aantal beleggingsfondsen. Om met de laatste te beginnen: bezoek is de website van Moorningstar onder www.moorningstar.com. U vind er het risicoprofiel, de prestatie t.o.v. vergelijkbare fondsen en de markt als geheel, historische overzichten, kortom te veel om op te noemen.

De balans herstellen

U bent al een goed eind op weg. U heeft uw risicoprofiel bepaald, u heeft informatie ingewonnen en u bent toe aan het maken van keuzes; welke stukken of welke fondsen gaat u in uw portefeuille opnemen? Op basis van uw risicobereidheid weet u de verhouding aandelen:obligaties:liquiditeiten. Als er in uw persoonlijke omstandigheden niets verandert en uw beleggingshorizon (de termijn waarover u wilt beleggen) wijzigt ook niet, de kan de verhouding blijven zoals die was. Maar dat dient u dan wel eens per 3 jaar bijvoorbeeld te controleren. Doet u dit niet, dan kan er zo maar een gigantisch risico in uw portefeuille geslopen zijn. Laat ik u dit aan de hand van een voorbeeld duidelijk maken.


P.S.

Het antwoord op de vraag over de vierkantjes is 30 © 2008 - 2009 Hypotheekinfo, gepubliceerd in Beleggen (Financieel) op 15-01-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Hypotheekinfo is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Beginnen met beleggen: Beleggen kan in deze tijden zeer winstgevend zijn, maar het kan ook grote risico’s met zich meebrengen. Voordat je begint met beleggen, is het daarom belangrijk dat je de basistermen k…
• Waarom beleggen via beleggingsfondsen?: Steeds meer mensen kiezen bij het beleggen voor beleggingsfondsen. Het beleggen via beleggingsfondsen biedt namelijk voordelen ten opzichte van het zelf en rechtstreek…
• Beleggen op de beurs: wat is de core-satellite-strategie?: Als het even wat minder goed gaat op de beurs, dan is het als belegger belangrijk om over een goed gespreide beleggingsportefeuille te beschikken. E…
• Strategie: Beleg je rente: In deze tijd van financiële en economische crisis nemen de meeste mensen hun toevlucht tot het sparen in plaats van het beleggen. Er zijn veel banken die ook allerlei producten aan…
• Beleggen in dakfondsen: Dakfondsen zijn nog niet zo bekend bij het grote publiek. Vandaar dat we ze even willen voorstellen.