Beleggen, maatschappelijk verantwoord sparen en beleggen

Maatschappelijk verantwoord sparen, duurzaam sparen en beleggen kan met fiscale voordelen. Duurzaam sparen en belastingvrij beleggen kan op meerdere manieren bij banken als de ASN Bank en de Triodos Bank. Ze doen goede zaken met maatschappelijke beleggingen en duurzaam sparen, en trekken veel spaarders en beleggers aan. U krijgt in een aantal gevallen ook fiscale steun van de belastingdienst. Groen sparen en beleggen heeft de toekomst. Zie voor de hoogste spaarrente: de top 5 hoogste spaarrente in Nederland.

Maatschappelijk verantwoord sparen en duurzaam sparen: maatschappelijke beleggingen

De termen lopen nogal uiteen. Maatschappelijk verantwoord sparen, duurzaam sparen, groen sparen, ethisch sparen. Noem maar op. Alle hebben ze wel hun specialismen, maar de kern is dat het gespaarde en belegde geld gaat naar investeringen met een maatschappelijke en duurzame meerwaarde voor mens en milieu. Denk aan:

• Reserveringen en investeringen voor sociale doelen;
• Investeringen waar een duurzaam personeelsbeleid wordt gevoerd;
• Productie van duurzame goederen of diensten;
• Een minimale milieuvervuiling in de productie;
• Eerlijke handel met de derde wereld landen bij productie of aanschaf van grondstoffen. En zo verder.

Voor een relatieve leek is nauwelijks na te gaan waar u uw geld dan in moet stoppen. Daarom zijn er allerlei banken, die u die last uit handen nemen. Belasting vrij sparen en beleggen, wie wil dat niet. Ik noem een paar mogelijkheden om zo het nuttige met het aangename te verenigen.

Duurzaam sparen en groen sparen

De eerste banken die duurzaam sparen aanboden, zijn de ASN Bank en de Triodos Bank. Deze banken stoppen het geld in bedrijven en projecten die goed bezig zijn met de mensenrechten, sociale betrokkenheid en milieubeleid. De ASN bank biedt 8 rekeningen aan en allerlei beleggingsvormen. De ASN bank Beide banken geven de mogelijkheid om ook nog een deel van de rente af te staan aan bepaalde goede doelen.

Groencerificaten

Een variant is het sparen via de groencertificaten met fiscale voordelen. Hierbij is het gespaarde bedrag in box 3 tot circa 55.500 euro in 2011 vrijgesteld van de vermogensrendementsheffing. Iets meer dan in 2010. En dat scheelt natuurlijk.

Extra heffingskorting voor maatschappelijke beleggingen geeft extra fiscaal voordeel

Bovenop genoemde vrijstellingen in box 3 van de inkomstenbelasting van ruim 55.000 euro zijn er voor maatschappelijke beleggingen soms ook extra heffingskortingen in 2010 en 2011. In 2010 is dat 1,3% en in 2011 is dat 1% extra rendement. Ga dus altijd bij de bank na of uw belegging voor deze extra vrijstelling in aanmerking komt.

Groene certificaten en duurzaam beleggen

De groene certificaten worden onder meer uitgegeven door:

• De Rabobank;
• De ABN AMRO sinds december 2010 niet meer;
• De ING bank.

Enkele voorbeelden van groen sparen ASN Bank

Enkele voorbeelden van groen en duurzaam sparen bij de ASN bank, zonder extra fiscaal voordeel, met de bij behorende spaarrente zijn eind januari 2012:

1. Sparen en spaarrente:
______________________________________

• Ideaalsparen: 2,7%
• Jeugdsparen: 3%
• Zakelijk sparen: 2,7%

______________________________________

2. Spaardeposito:
______________________________________

• 1 jaar: 2,60%
• 2 jaar: 2,70%
• 3 jaar: 2,90%
• 4 jaar: 3%
• 5 jaar: 3,2%
• 6 jaar: 3,3%
• 7 jaar: 3,5%
• 8 jaar: 3,7%
• 9 jaar: 3,8%
• 10 jaar : 4%

______________________________________

Beleggen in duurzame fondsen

Er zijn allerlei duurzame fondsen waarin u kunt beleggen. Daarbij onderscheid ik twee groepen:

1. De passieve belegger
De passieve beleggingsfondsen zijn fondsen, zoals het ASN optimaalbeleggen. De bedrijven die hierbij zijn geselecteerd doorstaan de toets van duurzaamheid, die ASN hanteert.

2. De actieve belegger
De actieve fondsen gaan nog een stapje verder. Zij selecteren alleen bedrijven die specifieke duurzame producten of technologieën maken. Denk aan alternatieve energievormen en specifieke milieutechnologie. Een voorbeeld is het OHRA New Energy Fonds dat belegt in:

• Energieopwekking en –opslag. Het gaat om alternatieve energiebronnen zoals een brandstofcel, micro turbines, vliegwielen, zonnepanelen en wind turbines.
• Leveranciers van energie technologieën c.q. de onderdelen voor de bouw van apparatuur voor elektriciteitsopwekking.
• Bedrijven die actief zijn op het gebied van distributie van stroom aan de eindgebruiker.
• Bedrijven die gespecialiseerde diensten leveren, zoals handel in energie via internet en gespecialiseerde systemen voor facturering.

Groenfondsen en groen sparen

De groenfondsen zijn kennen hetzelfde fiscaal vriendelijke regime als de groencertificaten. Meerdere banken bieden groenfondsen aan.

Sociaal ethische fondsen

De gelden uit deze fondsen worden gebruikt voor leningen ten behoeve van voor ethische doeleinden. Goede voorbeelden zijn de micro kredieten in ontwikkelingslanden die worden verstrekt via het Oiko kredietfonds. Deze fondsen hebben eveneens de hogere vrijstelling voor de vermogensrendementsheffing.

Gestructureerde beleggingsproducten

Er zijn ook allerlei gestructureerde beleggingsproducten en notes, die duurzaam beleggen mogelijk maken. Zeer bekend is de Groen Discovery Note, of de Water Note. Vele banken bieden inmiddels dit soort producten aan.

De Triodos Bank

De Triodos bank haalt steeds meer spaargeld op. Blijkbaar wordt ook hun strategie om duurzaam geld te beleggen door de Nederlanders zeer gewaardeerd. Enkele spaarvormen bij de Triodos Bank op een rij per januari 2012:

1. Sparen en spaarrente:
______________________________________

• Maandsparen: 2,3%
• Internetsparen: Jeugdsparen: 1,7%
• Noord- zuid sparen: 1,7%

______________________________________

2. Spaardeposito:
______________________________________

• 1 jaar: 2%
• 2 jaar: 2,1%
• 3 jaar: 2,25%
• 5 jaar: 2,75%
• 10 jaar: 3,6%

______________________________________

Beleggen bij de Triodos bank met extra fiscaal voordeel

Een aantal beleggingsfondsen van de Triodos bank geeft de volgende voordelen:

• De vrijstelling culturele beleggingen, waardoor u als particulier geen 1,2% vermogensrendementsheffing betaalt;
• Een vrijstelling bij een vermogen boven € 20.785;
• Een extra heffingskorting in 2012 van 0,7%;

Slot

Maatschappelijk verantwoord en duurzaam sparen is populair. Het is het sparen van de toekomst en daarvoor gaat u naar de ASN bank of de Triodos bank. De speciaal daarvoor aangemerkte maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen van ASN en Triodos geven u een extra fiscaal voordeel en daardoor extra rendement.